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2년차가 적는 일반인을 위한 주식투자 방법103

연금저축펀드에서 미국인덱스펀드와 채권을 6:4 비율로 은퇴할 때까지 월마다 사모은다.  1년에 한번씩 리밸런싱 해준다.

 

끝


이게 일반인을 위한 투자방법 입니다.

사람에 따라 여기서 주식과 채권의 비율을 조절하기도 하고 추가로 다른 자산을 넣어서 자신의 포트폴리오를 꾸리기도 합니다.

젊은 사람이나 하락을 더 잘견디는 사람은 주식비중을 늘리기도 하고 인공위성 전략으로 지수+내가 공부한 개별종목 처럼 투자할수도 있습니다. 대형주 소형주로 나눠서 투자하기도 합니다. 주식을 미국뿐 아니라 세계 범위로 살수도 있습니다.

다른자산의 경우 금이나 부동산 장기 단기채권등등 섞을수있습니다.

제가 저걸 추천하는 이유는 가장 쉬우면서 일반인이 견딜수있는 투자방법이기때문입니다. 사람에 따라 최선의 방법이 아닐수있습니다.

핵심은 자산을 배분한다는겁니다.

 

더 자세하고 상세한 설명은 도서관이나 서점가서 쉽게나온 자산배분 책을 한두번만 읽어보셔도 됩니다.

 

좀 두서없이 적을게요.

우선 제가 숫자를 아주 정확하게 쓰는사람은 못되니 이건 어느정도 이해하고 넘어가주세요. 책사보시면 정확하게 나와요.


미국 인덱스펀드의 장기 연평균 수익률은 10%정도 6:4로 자산배분을 하면 한 8~9%정도 수익률이 나옵니다.

미국 인덱스펀드 최대하락폭은 대략 50%정도 (서브프라임 모기지사태등 미국 망한다 소리 나올때)

미국 주가가 떨어질때 한국은 환율로 인해 하락을 어느정도 막아줌. 미국 망한다 소리가 나왔을때 대략 30%하락 정도에서 멈춤

거기에 추가로 채권을 40%정도 가지고있었다면 20%정도에서 막을수 있었다는 자료를 찾아본적이 있습니다.

(아주 정확하진 않는데 아무튼 미국보다 하락을 훨씬 크게 막아줌)

어디서 전문가가 일반인은 전체 자산의 20%이상 날라가면 견디기 힘들어한다는 글을 본적있습니다. 

결론은 일반인 멘탈도 견딜수있는 수준의 투자를 하려면 자산배분이 필수라는 겁니다.


1.적립식 투자로 주식 타이밍 잡는걸 하지않는다. 

2.대박종목을 고를수있다는 믿음을 버리고 지수가 상승하는걸 믿는다.

3.주식이 떨어질때 올라가는 자산을 섞어서 사는것으로 시장이 폭락할때 겁먹고 도망가는걸 막는다.

4.리밸런싱을 통해서 소위 무릎에서 사고 어깨에서 파는걸 자동으로 반복한다.

5.복리효과는 20년은 되어야 제대로 느낄수있을것같다.

섀넌의 도깨비 이론을 찾아보시면 왜 자산배분을 해야하는지 알수있습니다.

리밸런싱은 정기적으로 하기도 하지만 주가가 크게 변동할때 특별히 하기도 합니다.

 

우리가 투자에서 조절할수있는건 투자금액, 수익률, 투자기간 입니다.

투자기간은 빠를수록 좋은데 늦었다면...어쩔수없고 최대한 오래사세요.

투자금액은 본인의 돈버는 능력에 달려있는데 보통은 아주 크게는 못늘리죠.

수익률은 기간과 금액이 적은 사람들이 높여보려다 많이 실패하는 부분이죠.

본인이 일반인 이라면 정해진 수익률에 만족해야한다고 봅니다.

대신 부업을 하든 사업을 하든 해서 투자금을 늘려야 합니다.

주식투자로는 단기간에 대박이 날수없습니다. 이걸 명심해야합니다.

결국 일반인에게 주식투자란 노후준비 밖에 없다는게 개인적인 생각입니다.

 


수익률 9%잡고 8년이면 처음 넣은 자산이 2배가 됩니다. 16년이면 4배쯤 됩니다. 24년이면 7배쯤 됩니다.


월 100만원씩 수익률 9%잡고 8년 투자하면 원금 9천6백 자산은 1억4천4백쯤 되고 

16년 투자하면 원금 1억9천 자산 4억3천

24년 투자하면 원금 2억9천 자산 10억정도 됩니다.

 

16년쯤 투자해서 자산이 2배정도 되는걸 보면 조금 애매한 느낌이 있기는 해요. 

복리효과를 누리려면 오래 살아야 합니다.

물론 우리 인생이 계획처럼 되지 않을건 알지만 큰 틀을 잡고 가면 대충 비슷한 모양으로 가게 될겁니다. 

 

사실 구멍이 숭숭 뚫린 글이긴 하지만 정말 심하게 잘못된 투자 글들이 올라오길래 한번 적어봅니다.

다시한번 말하지만 자세하고 정확한 내용은 책을 찾아보세요. 그리고 이 글은 초보자가 아니라 일반인을 위해 쓰인 글입니다.

일반인은 개별주식에 투자할 생각이 없고 더이상 주식공부를 하지 않을 사람을 말합니다.

일반인 투자자는 열심히 공부한 다른 투자자들보다 투자로 버는돈이 적겠지만 망할 확률이 거의 없고 노력도 거의 들어가지 않으며

남는시간에 가족과 시간을 보내든 혼자 취미생활을 하든 운동을 하든 부업을 뛰어서 투자금을 늘리든 할수있습니다.

돈을 좀 많이 포기하는 대신 인생을 좀 더 즐기면서 사는것에 만족하는것도 저는 나쁘지 않다고 봅니다.

 

안전한 투자 하세요~

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좋은 말씀입니다.

주식을 시작해 보려는 분들은 참고해 실천하시면 좋을듯 싶어요.

 

저도 위 방법이 천천히 부자되는 가장 확실한 방법중 하나라는것을 알지만 욕심때문에 채권엔 손이 안가네요..

신규매수는 연금저축펀드에 나스닥etf와 빅테크etf만 사고있지만요...

2024-03-02 점아이콘
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다른의견 0 추천 0 시원5
채권 상품 추천 부탁드립니다.

최근 3년간 채권은 다 손실인데요...

아마 금리때문이겠지만요.

2024-03-02 점아이콘
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다른의견 1 추천 1 딴따라다따

저도 글을 적었다가 지웠는데 제로금리시절을 지나와서 채권 가지고있었다면 하락기에 주식하락 채권하락을 동시에 맞았죠. 이제부터 투자할 사람들 대상의 글이라고 이해해주시면 감사하겠습니다. 주식과 채권만 들고있으면 모든 상황에서 방어를 해주지 못해서 이런 상황이 생기는건 어쩔수없는듯합니다. 더 안전하려면 다른자산을 섞어야겠지요. 참고로 주식채권 60대40인 미국 etf가지난하락장에서 최대 23프로쯤 빠질때 환율은 20프로정도 올랐습니다. 환율방패는 잘 작동해줘서 전체 7.4프로정도 하락했네요.일반인도 충분히 견딜수있었다고 봅니다.

2024-03-03 점아이콘
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다른의견 0 추천 0 키드밀리
연금저축으로 미국인덱스 etf는 많은데, 채권 etf는 어떤걸 사야할까요
2024-03-02 점아이콘
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다른의견 0 추천 0 한강한뺨뷰
소액이지만 

ISA 통장에서증권사의 장외채권(비싼거 빼고요) 모으고 있습니다. 만기되면 이자+ 원금 받으니 

환율 높아서 ACE 미국30년국채액티브(H) 떨어질 때마다 매수

남은 달러 이용해서 TLT도 떨어질 때마다 매수

 


2024-03-03 점아이콘
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다른의견 0 추천 0 소머리국밥1
오 좋은정보 감사합니다.
2024-03-03 점아이콘
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다른의견 0 추천 0 코나온다코봉아
좋네요
2024-03-03 점아이콘
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다른의견 0 추천 0 오이~!

굳

2024-03-03 점아이콘
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다른의견 0 추천 1 -익명1-

복리효과는 7년이 지난 지금도 느껴져요.

생각보단 그 시기가 빠르게 오더라고요

2024-03-03 점아이콘
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다른의견 0 추천 0 앙탈이
채권이 문제인데 bnd 나 agg 추천많이 하더라고요 3년물추천하는 사람도 봤구요
2024-03-03 점아이콘
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다른의견 0 추천 3 뒷태
이론상으로는 맞는 말인데 정말 이렇게 장기 투자할 수 있는 사람은 1%도 안된다고 봅니다.

욕심을 자제하고 참을성 있게 장기 투자할 수만 있다면 어떤 방법이라도 성공할 수 있겠죠.

하지만 현실은...

잘 나가면 개별 종목이나 좀 더 volatile한 주식에 눈이 가고...

잘 못나가면 이게 아닌가 하면서 또 전략을 바꾸어 보고...

2024-03-03 점아이콘
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다른의견 0 추천 0 파생고수

이렇게 할려면 깜방에서 해야 성공확률 높습니다 식구들이 벌고 입금시키고

2024-03-03 점아이콘
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