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퇴직연금 IRP ISA 세액공제73

우선 신용카드 소득공제가 영양가가 별로 없다는 걸 정리했습니다.

https://www.ppomppu.co.kr/zboard/view.php?id=money&no=513500

 

퇴직연금(펀드/보험), IRP는 나이가 많은 분들에게만 해당될꺼 같습니다.

가입기간 5년이상, 최소 55세까지는 묵혀야 되는거라서요.

50쯤에는 해볼만한 거 같습니다.


 

1. 연금저축+IRP

 - 회사에서 내는 DB형, DC형은 무관

 - 추가납입 가능한 DC형에 본인 추가납입한 경우 포함

 - 저는 DC형에 추가납입 대신 IRP에 납입계획중

 

대략적으로 이러한 내용인데

총 급여액
(종합소득금액)		 5500만원 이하
(4500만원 이하)		 5500만원 초과
(4500만원 초과)
세액공제율 15%(16.5%) 12%(13.2%)
공제대상 한도 연금저축 600 600
연금저축+IRP 900 900
세액공재 연금저축 90 72
연금저축+IRP 135 108

 

정리하자면

총 급여액
(종합소득금액)		 5500만원 이하
(4500만원 이하)		 5500만원 초과
(4500만원 초과)
세액공제율 15%(16.5%) 12%(13.2%)
공제대상 한도 연금저축 600 600
IRP 300 300
세액공제 연금저축+IRP 135 108

 

연금저축(펀드/보험) 600 + IRP 300 납입으로 108만원 세액공제(매년 반복)

 

 

2. ISA 

 - 3000만원 3년전에 납입

 - 3년 만기시 IRP로 3000만원 이전 10%인 300만원 세액공제

 - IRP로 이동해야 하므로 묵혀야 함(3년전에 미리 준비해야 함)

[오류 정정 300만원이 세액공제(X) 세액공제 대상(O) ]
 - 풍차돌리기 3년 마다 개설/만기해지
 - 매년 2천만원 납입한도(총 1억까지)
 - 3년 만기시 연금저축 또는 IRP로 3000만원 이전 10%인 300만원 세액공제 대상으로 추가
 - 연금저축+IRP세액공제 대상이 900만원에서 1200만원으로 증가
 - 즉 3년에 한번 추가된 세액공제 대상 300만원에 대해 36만원(12%) 세액공제 ㅠ.ㅠ
   (세액공제 관점에서는 그닥)
 - 차년도 세액공제 대상이 아닌 2700만원 출금
 - https://help.3o3.co.kr/hc/ko/articles/26255391999385 

 

 - ISA는 투자 수익에 대한 비과세가 주요 관점

 - 일반형 최대 200만원까지 투자 수익에 대해 비과세 

 - 비과세 관점에서 주로 풍차돌리기 만기해지/개설

 

 

3. 통계 대비 대략적인 세액공제

 

 - 시뮬레이션, 그냥 느낌정도

 

연금저축+IRP 연 900납입은 어떻게든 할려면 하겠고

 

ISA까지 연 3900납입은 7천이상에서 유용하긴 하겠지만

ISA는 좀 쉽지 않은거 같은데 가능한데까지 쥐어짜봐야겠습니다.

 

연금저축+IRP 900만원, ISA 처음3년 매해 1000만원 납입 정도로

2024년 세액공제 108만원

2025년 108만원

2026년 108만원

2027년 144만원 세액공제 가능한거 같네요

 

다시 찾아보니 ISA를 세액공제용으로 생각하기엔 좀 무리가 있어보이고

곁다리로 세액공제로 사용하는 정도

주로 펀드 투자용으로 보입니다.

 

 - 참고글 https://www.ppomppu.co.kr/zboard/view.php?id=money&page=1&divpage=92&no=513485

 - 연금저축 IRP ISA https://m.blog.naver.com/renhouse/223377606502

 

 

구분 [통계] 22년 근로소득 23년 신고자료 연금저축 IRP ISA 연금저축 IRP + ISA
총급여 근로소득금액 소득공제액 과세표준 결정세액 연금저축
IRP
세액공제		 결정세액 ISA
세액공제		 결정세액 연금 IRP + ISA
세액공제		 결정세액
상위 0.1% 내    98,798    96,848      6,430    92,368   35,126 -     108  35,018 -       36  35,090 -     144  34,982
상위 0.2% 내    41,668    39,705      4,772    36,896   11,833 -     108  11,725 -       36  11,797 -     144  11,689
상위 0.3% 내    32,719    30,818      4,371    28,348     8,516 -     108    8,408 -       36    8,480 -     144    8,372
상위 0.4% 내    28,195    26,380      4,137    24,057     6,913 -     108    6,805 -       36    6,877 -     144    6,769
상위 0.5% 내    25,269    23,508      3,993    21,277     5,878 -     108    5,770 -       36    5,842 -     144    5,734
상위 0.6% 내    23,333    21,606      3,896    19,438     5,193 -     108    5,085 -       36    5,157 -     144    5,049
상위 0.7% 내    21,820    20,121      3,854    17,965     4,648 -     108    4,540 -       36    4,612 -     144    4,504
상위 0.8% 내    20,681    19,004      3,816    16,865     4,234 -     108    4,126 -       36    4,198 -     144    4,090
상위 0.9% 내    19,802    18,140      3,772    16,030     3,927 -     108    3,819 -       36    3,891 -     144    3,783
상위 1.0% 내    19,062    17,414      3,748    15,314     3,662 -     108    3,554 -       36    3,626 -     144    3,518
상위2%내    16,532    14,929      3,618    12,914     2,826 -     108    2,718 -       36    2,790 -     144    2,682
상위3%내    13,889    12,337      3,439    10,450     1,979 -     108    1,871 -       36    1,943 -     144    1,835
상위4%내    12,408    10,885      3,326      9,083     1,528 -     108    1,420 -       36    1,492 -     144    1,384
상위5%내    11,407      9,904      3,298      8,110     1,255 -     108    1,147 -       36    1,219 -     144    1,111
상위6%내    10,600      9,113      3,211      7,389     1,085 -     108       977 -       36    1,049 -     144       941
상위7%내      9,960      8,488      3,145      6,815       953 -     108       845 -       36       917 -     144       809
상위8%내      9,462      8,014      3,115      6,347       843 -     108       735 -       36       807 -     144       699
상위9%내      9,035      7,609      3,106      5,929       746 -     108       638 -       36       710 -     144       602
상위10%내      8,659      7,251      3,071      5,588       669 -     108       561 -       36       633 -     144       525
상위11%내      8,327      6,936      3,031      5,296       604 -     108       496 -       36       568 -     144       460
상위12%내      8,024      6,647      2,999      5,024       547 -     108       439 -       36       511 -     144       403
상위13%내      7,742      6,380      2,954      4,788       499 -     108       391 -       36       463 -     144       355
상위14%내      7,477      6,128      2,907      4,569       460 -     108       352 -       36       424 -     144       316
상위15%내      7,227      5,891      2,856      4,372       426 -     108       318 -       36       390 -     144       282
상위16%내      6,995      5,670      2,836      4,159       381 -     108       273 -       36       345 -     144       237
상위17%내      6,773      5,460      2,811      3,963       345 -     108       237 -       36       309 -     144       201
상위18%내      6,562      5,259      2,760      3,801       323 -     108       215 -       36       287 -     144       179
상위19%내      6,360      5,067      2,719      3,642       301 -     108       193 -       36       265 -     144       157
상위20%내      6,169      4,886      2,672      3,497       282 -     108       174 -       36       246 -     144       138
상위21%내      5,998      4,723      2,608      3,390       269 -     108       161 -       36       233 -     144       125
상위22%내      5,840      4,573      2,583      3,258       250 -     108       142 -       36       214 -     144       106
상위23%내      5,684      4,424      2,552      3,131       233 -     108       125 -       36       197 -     144        89
상위24%내      5,536      4,284      2,517      3,019       217 -     135        82 -       36       181 -     171        46
상위25%내      5,392      4,148      2,475      2,917       203 -     135        68 -       36       167 -     171        32
상위26%내      5,254      4,017      2,444      2,811       189 -     135        54 -       36       153 -     171        18
상위27%내      5,121      3,890      2,413      2,709       175 -     135        40 -       36       139 -     171          4

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Isa

2024-10-26 점아이콘
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900만 하고 있습니다.

2024-10-26 점아이콘
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다른의견 0 추천 1 HackerB
ISA 만기 자금을 연금저축으로 이전시 10%부분, 예를 들어 3000만원을 이전했을 시에는 세금 혜택을 받은 300만원을 제외한 나머지 2700만원은 세금 부담없이 출금가능한 금액이 됩니다. 따라서 실질적으로 연금에 묶이는 금액은 매년 연금저축과 IRP에 매년 900에 3년마다 ISA에서 이전하는 300만원이니, 연평균적으로는 1000만원이지요.

 

다만 제가 알기로 올해 ISA계좌를 해지하고 3000만원을 연금저축으로 이전하였을 경우, 올해 말까지 입금한 3000만원을 연금저축계좌에서 출금하지 말아야 되는 것으로 알고 있습니다. 그렇다면 일시적으로 3천만원이 연금계좌에 묶이게 되긴 하죠. 여기에 대해서는 다른 분들이 좀 더 알려주시면 좋겠습니다.

2024-10-26 점아이콘
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네 맞습니다. 올해 입금 후 출금을 하면

순 입금액(올해입금-올해출금)에 대해서 내년 초에 연말 정산시 세액공제 계산 됩니다

그래서 올해 입금하고

내년 초에 출금해애 합니다

2024-10-26 점아이콘
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ISA 2700 더 찾아보겠습니다

일단 고수분이 필요하네요

2024-10-26 점아이콘
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isa

2024-10-26 점아이콘
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Isa

2024-10-26 점아이콘
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다른의견 0 추천 0 동탄거북이
ISA통장으로 적립형 ETF하실거면 자동매수 보다는 그날 매수가 보고 매입 하는거 추천.

ISA로 풍차 돌리기 찬성하는데 3년 대었다고 수익이 안나거나 아주 미미한 이익이나면 3년이란 해지 주기를 늘리는것도 생각 해보세요.

3000만원이면 공제 최고 한도 300만원  공제 받고 다음해에 2700만원은 찾을 수 있습니다.저라면 안찾지만(합법적으로 노후자금을 늘릴 수 있기에)

2024-10-26 점아이콘
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ISA 풍차돌리기

역시 알아볼려고 뛰어드니

고수님 조언 감사합니다

 

2024-10-26 점아이콘
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Isa

2024-10-26 점아이콘
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다른의견 0 추천 0 Fritz777

대단하십니다!

2024-10-26 점아이콘
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Irp 

2024-10-26 점아이콘
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isa

2024-10-26 점아이콘
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