목돈을 연금저축펀드로 굴려도 되나요?8
- wow183
- 등록일 2024-10-07 11:06
- 조회수 1339
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파워링크 
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 용감한두더지
1. 연금저축/irp의 연간 납입한도는 1800만원, isa의 연간 납입한도는 2000만원.. 으로 2억 운용은 힘듭니다.
2. 계좌별 비교 1) 직투 : 배당소득 15% 매매차익 22%(연간 250 공제) 2) 일반계좌국내상장해외etf: 배당과 매매차익의 15.4% 3) 연금저축/irp : 연금 수령시 5.5%~3.3%/연금외수령 16.5%(과세이연)
3. 이름이 연금계좌인만큼 연금수령시 효과 극대화+과세이연 |
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wow183
이번에 회사 퇴직금으로
법정 퇴직금+ 위로금을 받는데
법정퇴직금 5천은 IRP로 받고 위로금 2억 7천을 원천징수 후 2억 2천 정도 월급통장으로 받는데,
60일이내 연금저축펀드에 넣으면 원천징수 5천 정도의 세금을 돌려받고 운용할 수 있다고 들어서요 |
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wow183
@수신사 2.7억을 굴릴 수 있는 것이 맞긴 한데 수익으로 보긴 어려울 거 같고 시드가 늘어나는 형태라 5천에 대한 금액의 수익이 추가되는 거 같습니다. 이 부분은 인지하고 있었는데 그냥 굴리는 개념으로 연금저축 펀드도 활용하나 싶어서요
제 위로금에 해당하는 돈은 연저축한도 1800과는 별개인거지요? 그렇게 알고 있었는데 정확하지가 않네요
궁금한게 제가 37살이라 18년은 운용해야하는데 그 이후에 55세에 받으면 절세효과가 있긴 한데
2.7억이 약 5억이 됐다고 가정하면 그 돈도 연금으로 받아야하는 건 지 아니면 필요할 때마다 찾아 쓸 수 있는 건 지가 궁금합니다. |
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수신사
@wow183 찾아 보니 퇴직위로금은 급여통장으로 받아서 연금저축펀드로 이전시, 과세이연을 해준다는 것이네요. 과세 이연 신청시, 작성자님 말씀대로 원천징수 세금을 다시 입금 해주는 형태가 되네요. (세금 떼고 2.2억 + 0.5억 추가 입금)
과세이연이라는건 나중에 찾을때 퇴직소득세를 내는 겁니다. 작성자님 기준으로 지금 떼야 할 세금 5000만원을 18년 후에 낸다는 거죠. 그리고 18년뒤 연금으로 수령하게 되면 5000만원이 아니라 감면 되는 것이고요. 일시불 수령 가능 할겁니다. 5000만원(세금)이 많이 안줄어서 그렇죠.
근데 한가지더 고려할 것은, 차후 연금 수령시 건보료 부과 될수도 있다는 얘기도 있습니다. 18년뒤 일시불 수령 하는거랑 연금으로 수령 하는거랑 감면되는 퇴직소득세와 건보료 차이를 고려 해야 합니다. 그건 차후에 고민할 문제이고, 몇년내로 찾을 계획이 없다면 당장은 연금저축펀드에 넣는것이 유리할것 같습니다.
우리가 연금 저축 펀드를 가입해서 연말 정산 공제를 받고 굴리는 이유는 크게 보면 연저펀에 불입한 900만원에 대한 세금 (급여 구간에 따라 다르지만 13.2% 기준 118.8만원)을 과세이연 시켜서 굴리려는겁니다.
이거랑 비교가 안될만큼 많은데, 저라면 연금 저축 펀드로 넣습니다. ㅎㅎ |
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목돈을 55세 이후에 연금 방식으로 수령한다면 좋지만 55세 이전에 목돈으로 찿는다면 헛짓 하는 겁니다.(연저펀 55세 이후,irp정년퇴직이나 은퇴시점에서 연금으로 찿아야 이득입니다.그전이라도 합법적으로 찿는 방법이 있지만 그건 특수한 경우 입니다.)