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연말 소득공제용 또는 절세용도로 연금저축펀드 계좌나 IRP(개인형퇴직연금) 계좌를 많이 가지고 있습니다. 연금저축펀드 계좌와 달리 IRP 계좌는 30% 안전자산을 의무적으로 지키게 되어 있습니다.
안전자산으로 100% 채워도 되지만 보다 높은 기대수익을 가지고 있는 분들의 경우는 이 안전자산 30% 의무규정이 거슬리고 마음에 안들수 있습니다. 또 어떤분들에게는 도대체 안전자산이 무엇인지 구분하는것도 어려워 하는 분도 있습니다.
그래서 IRP에 담을수 있는 안전자산을 간단하게 나열해 보고 지극히 제 개인적으로 선호하는 안전자산을 추천해 보겠습니다.
IRP 안전자산은 크게 "현금", "예금", "국채", "단기체권", "MMDA", "RP", "ELB", "채권형ETF", "채권혼합형ETF", "TDF" 등이 있습니다.
일단 예금, 국채, 채권형ETF 등은 추천 안전자산에서 제외 하겠습니다. 안정성은 극대화 되어 있지만 수익율은 크게 기대할 수 없어서 입니다. (물론 내 돈은 1%도 손실 봐서는 안된다는 안정성을 최대의 가치로 투자하시는 분들에게는 이것을 하시면 됩니다.) ELB도 IRP계좌에서 가능은 한데 이것또한 기대수익이 크지 않고 실제 판매 안하는 증권사도 있어서 제외 하겠습니다. 그러면 남는데 "채권혼합형ETF"와 "TDF" 입니다.
<채권혼합형ETF>
"채권혼합형ETF"는 주식비중을 40%이내로 구성한 상품입니다. "채권혼합형ETF"도 크게 2개 종류로 나눌수 있는데 지수추종형이 있고 개별종목을 담고있는 있는 것으로 나누어져 있습니다.(개별종목 서너개를 담은 채권혼합형ETF도 있습니다만 소개 생략)
지수추종형은 국내 코스피지수 추종하는 상품은 없고 미국 S&P500, 나스닥100 추종 상품이 있습니다. 개별종목을 담은 상품으로는 엔비디아, 애플, 테슬라 등을 30% 정도로 담고 나머지를 국채로 채운 상품입니다.
개인적으로 개별종목은 변동성으로 인해 선호하지 않고 있기에 소개를 생략하고 지수추종 "채권혼합형ETF"을 소개해 드리면 시장에 세개 정도를 찾았습니다.
* Tiger미국나스닥100TR채권혼합FN, Ace미국나스닥100채권혼합액티브, Ace미국S&P500채권혼합액티브
셋중 하나를 고르라면 짜장면이냐 짬뽕이냐 뭐 이렇게 비유가 되네요. 액티브ETF이다 보니 운영보수가 조금 있지만 셋다 괜찮습니다.
<TDF> TDF는 Target Dated Fund로서 은퇴년도를 기준으로 은퇴가 가까와질수록 채권비중을 높히고 은퇴가 많이 남은 경우 주식비중을 높게 리밸런싱해주는 액티브 ETF입니다. 여러 증권사에서 발생하고 있으며 TDF2030, TDF2035, TDF2040, TDF2045, TDF2050, TDF2055 등이 있습니다.
숫자는 은퇴시점을 말하는 것으로 눈치 채셨겠지만 숫자가 적을수록 주식 비중이 적습니다. (예를 들면 TDF2030, TDF2040, TDF2050의 주식비중은 각각 40%, 60%, 75% 이런식으로 구성) 현재 TDF는 ARIRANG(한화), 히어로즈(키움), KBSTAR(KB), KODEX(삼성)등이 있습니다.
개인적으로는 시가총액이 많고 주식비중도 높은 KODEX TDF2050액티브를 하고 있습니다. 이상품의 경우 담고있는 주식(ETF)은 뱅가드 Total World, SPDR MSCI Global, iShares MSCI ACWI ETF 약 75%정도와 이외 채권 및 국고채로 구성되어 있습니다.
‐-------------------------- 정리하자면 IRP 안전자산 비중 30% 때문에 불만이고 주식비중을 더 늘려서 투자 하고 싶은 분들은 제가 열거한 "채권혼합형ETF"나 "TDF"를 잘활용하면 될듯합니다.
"채권혼합형ETF", "TDF2030", "TDF2040", "TDF2050" 가 순서대로 주식비중이 30%, 40%, 60%, 75%라고 하고 이 상품을 안전자산 30%로 운영하게 되면
실제 IRP내 주식비중은 순서대로 79%, 82%, 88%, 93%가 될수 있습니다.
IRP안전자산 비율 의무로 인한 단점을 TDF를 잘활용하면 93%까지 주식비중을 올릴수 있는 대안이 될수 있습니다. | 
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좋은 정보 감사합니다
업자인데 이분 똑똑하시네요!