아버지 암 보험 문의 좀 드립니다.3

안녕하세요.
주말 잘보내시길 기원 드리면 답변 드립니다.

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아버지가 가입하고 있는 보험내역입니다.
암보험이 없어서 추가하고 싶은데 어떤 걸 해야할지 잘 모르겠습니다.

메리츠화재 헬스라이프 상품을 알려주던데 월 9만원 납 10년 납입이라고 합니다.
암보험만 추가하고 싶은데 헬스라이프가 대충 알아보니 암보험 말고도 실비보험까지 포함된 상품 같던데..
이미 실비보험은 위 사항에 가입된 상태 아닌가요?

: 해당 보험은 10년납이 아닌 보험료정보를 확인하시면 20년납으로 구성된 실손특약 위주로 구성된 상품입니다.

月 납입 보험료가 177,000원이라는 점에서 보면 실손특약을 포함하는 보장성 보험료 70,754원을 제외한 나머지 106,246원이 20년간 메리츠화재 자체의 적립보험료내의 사업비를 제외한 나머지 차액분이 매월 쌓이게 되며 106,246원이 20년 이후로 지속해서 갱신형특약에 대한 보험료를 100세만기 시점까지 충당하게 되며 갱신형특약의 보험료를 100세만기 시점까지 충당할 수 없을 경우 추가적인 납입을 해야 합니다.

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암보험만 저렴하게 가입할 수 있는 보험 없을까요?

: 우선 암보험이라는 것은 【암진단비특약】을 주축으로 하는 보험을 말합니다.

1회 지급을 규정으로 하는 (암진단비,암수술비,암입원비,항암치료비특약)을 포함하는 순수 암보험형태와 새로이 출시된지 얼마되지 않은 위의 순수 암보험형태 + 이차암진단비특약(갱신형)을 포함하는 이차암보험형태가 주요 골자를 이룹니다.

암보험은 생명보험사와 손해보험사 양사에 모두 존재합니다.

손해보험사의 암보험을 구성하는 경우 아버님께서 현재 가지고 있지 않은 2대질병진단비에 대한 특약을 포함하여

- 기본계약(일반상해후유장해)+일반상해사망
- 암진단비
- 뇌졸중진단비 or 뇌혈관질환진단비
- 급성심근경색 or 허혈성심장질환진단비
- 암입원비
- 암수술비
- 항암치료비

특약의 정도로 순수하게 암/뇌졸중/급성심근경색진단비위주로의 구성으로 최소의 구성을 하는 경우,한화손해보험사가 전체 손해보험사를 기준으로 보장보험료가 저렴하며 적립보험료를 10원으로만 구성하여 순수소멸형으로 진단비를 구성함에 있어서 적립보험료를 과도히 구성하지 않아서 보험료를 적게 구성하실 수 있습니다.

- 흥국화재의 경우는 한화손해보험보다 높은 암진단비와 고액암진단비의 보장을 토대로 구성을 할 수 있는 장점을 가지고 있습니다.

- 메리츠화재의 경우는 더건강한보험이라는 상품의 내용으로 뇌혈관질환진단비/600만원 , 허혈성심장질환진단비/600만원으로 구성이 가능하며 한화손해보험보다 300만원이 더 높게 구성되며 갱신형/비갱신형 양쪽 모두 선택하여서 구성이 가능합니다.
(※단, 메리츠화재/더건강한보험 2종은 환급률(%)을 20%를 맞추어야만 보험가입이 가능합니다.)

- 현대해상의 경우는 멀티플암보험이라는 암보험으로 5년,10년,15년 갱신형으로 최대 80세까지 구성가능하며, 3년갱신 구성시는 100세만기까지 구성이 가능합니다.

멀티플 암보험의 가장 큰 장점은 이차암진단비에 대한 범위가 이차암보험 출시 회사들中 가장 넓은 범위를 보장합니다.

1. 원발암
2. 전이암
3. 지속암

을 포함하고 있습니다. (※단점은 최대 15년 갱신형으로만 구성가능 하기 때문에 15년 이후의 유지를 원하시는 경우 15년차에 대한 누적 손해율을 모두 반영하여서 보험료가 큰폭으로 상승한다는 점이 단점입니다.)

- AIA/뉴원스톱암보험은 매번 암보험의 비갱신형이 없어진다고 언론에서 이야기 하였을때 절판판매로 AIA생명(구AIG)의 가장 큰효도를 한 상품입니다. 암진단비/4천만원, 고액암진단비/6천만원으로 구성이 가능합니다.

- 우리아비바/평생암보험은 암진단비 합산 6천만원, 고액암진단비/2천만원으로 구성가능하며 암사망특약이 의무가입특약으로 구성됩니다. 아버님의 연세가 높으시기 때문에 보험료 부담이 높을 것으로 예상됩니다.

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[추가의견]
: 암진단비,뇌졸중진단비,급성심근경색진단비등을 포함해서 추가적인 보험으로 구성하는 경우
현재 메리츠화재/헬스라이프보험 177,000원을 포함하는 플러스(알파)의 보험료가 더 추가적으로 들어가기 때문에
보험료의 부담이 가중되시기 때문에 부담을 크게 느끼실 수 밖에 없습니다.

해당 시점에서 헬스라이프는 적립보험료 10만원가량을 구성하지 않아도 구성가능하였는데 보험료의 비중을 너무 높게
잡으신점에서 현상태로는 암보험 자체를 추가 고려보다는 적립보험료를 낮추시고 적립보험료 차액분을 은행권/예적금 풍차돌리기로 진단비의 저축개념으로 활용하시기를 추천드립니다.

즐거운 주말 되십시요.

기존 보험을 아버지가 내시고 암보험에 대한 부분을 제가 부담하려고 합니다. 기존 보혐의 보장성 소멸부분이 7만원 가량이란 말씀이시죠?

십만원 가량을 저축해뒀다 갱신하여 보험금이 올랐을 때 충당한다는 말 같은데 맞나요?

금액이 남으면 환급해주는 거구요. 제대로 이해했는지 모르겠네요.

금융에서 돈을 크게벌릴 능력이 안 되어 암보험 추가하고 싶은데

저 위 보험 중에서 알아보겠습니다.

자세한 답변 감사합니다.