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태아보험 어린이보험 비싸게 가입하지 말아야 할 이유과 가입방법 7가지[2019년 태아보험 가입방법 총정리 및 7가지 꿀팁]
분류: 보험
이름: 이창훈컨설턴트


등록일: 2019-10-01 14:41
조회수: 137 / 추천수: 0


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태아보험 가입시 꼭! 알아야 할 7가지!!

 

 

안녕하세요~ 메가리치 이창훈 지점장입니다.

 

제가 생각하는 좋은 보험은 비용이 낮으면서 효율이 높은 것입니다.

보장이 좋아야 필요할 때 제대로 된 혜택을 받을 수 있고 저렴해야 유지할 수 있기 때문입니다.

 

큰 질병, 작은 질병, 빠지는 부분 없이 좋은 조건으로 준비하기 위해선 최적화된 설계구성을 해야 합니다.

최적화된 설계란 중복된 특약, 불필요한 특약, 꼭 넣어야 할 특약을 구분해야 하는데요.


우리 주변에 지인, 친척, 친구등 많은 설계사들이 존재합니다. 보험을 알아본다고 하면 사은품이나 인맥으로 가입을 권유합니다.

가입당시에 부담을 느끼지만 어쩔 수 없이 가입을 합니다.

그리고 나서 후회를 하고 해지를 합니다.

이런 상황이 아직까지도 반복 되는 것이 현실입니다. 우리는 그러지 말아야 합니다.

 

예전처럼 주먹구구식으로 가입할게 아니라 소중한 내 아이를 위해 준비하는 것이니 만큼 신중하게 비교하고 똑똑하게 가입하세요!

 
해당 포스팅을 다 읽어 본다면 여러분은 최적화된 설계로 가성비 있게 가입할 수 있습니다.
설계를 어떤 방향으로 잡아야 하며 회사별로 어떤 장점이 있는지 알려 드릴테니 이 글을 순서대로 읽어 보세요!

 


 

저렴하게 가입하세요

 

보험의 우선 순위는 첫째도 둘째도 부담없는 보험료가 되어야 합니다.

아무리 좋아도 납입에 부담을 느낀다면 좋은 보험이 될 수 없기 때문입니다.

앞서 언급한 것 처럼 비싸다고 좋은 것도 아니고 저렴하다고 안좋은 것도 아닙니다.

 

좋은 조건에 저렴하게 가입할 수 있는 방법이 있습니다.

이 방법을 알고 가입하는 것과 모르고 가입하는 것은 많은 차이가 발생합니다.

 

일단 내가 납부해야 할 보험료를 정하세요.

나는 10만원이면 부담 없어! 나는 5만원도 부담 되! 그렇다면 이에 맞춘 구성으로 준비해야 합니다.

 

이렇게 지출해야 할 보험료를 정하고 설계서를 받아 보고 받은 설계안을 수정해야지 맘에 드는 설계서를 찾을 때까지 많은 설계서를 받는다고 해결되지 않습니다.

 

2-3개 정도 받아보고 높일 건 높이고 낮출 건 낮추는 방식으로 몇몇 설계사에게 의견을 들어 보면 내가 어떻게 가입할지에 대한 가닥이 잡힙니다.

 

믿을 만한 설계사 2-3명에게 설계서를 받아 보고 의견을 들으세요!

 


 

가입순서를 알아야 합니다.

 

보험도 가입하는 순서가 있습니다. 이 순서를 알아야 선택과 집중을 통해 가성비를 높일 수 있는 것입니다.

 

1순위 실비 - 실제 병원비를 환급 해줍니다. 검사비, 입원비, 각종 검사료, 인큐베이터, 수술비등

 

2순위 태아 특약(선천선 질환 관련 담보) - 태아보험의 꽃 입니다. 없으면 선천성 관련 보장은 받을 수 없습니다.

 

3순위 진단비, 입원일당- 간병비, 요양자금, 생활비등을 대비하기 때문에 중요합니다.

 

4순위 질병 수술비- 실비에서 보장하지만 추가 보장 받기 위해 구성하는 것

 

5순위 중증질환 수술비등 기타 담보 - 실비와 질병수술비로 보장하지만 추가 보장을 위해 구성하는 것

 

6순위 골절, 화상등 기타 담보들 - 일상생활에 일어나는 사고를 추가 보장 받기 위한 것


가장 먼저 준비해야 할 것은 실비입니다. 실비가 없다면 보장의 사각지대가 발생합니다.

건강보험만 가입하면 검사비, 통원비, 시술료, 처치료, 응급실료등을 보장 받을 수 없습니다.


두번째는 선천성질환을 보장하는 태아 특약입니다.

선천성질환은 뱃속에서 부터 가지고 있는 질병을 말합니다.

기술이 발달되었다 해도 어떤 질환을 가지고 태어나는지는 정확하게 알 수 없다고 합니다.

성별도 정확하지 않아 여아인줄 알았지만 남아로 출생하는 반전이 일어 나기도 하니까요.


태아보험의 꽃! 선천성질환이 있어야 청구율이 높은 설소대, 언챙이, 다지증, 태변흡입, 선천성장애로 인한 치료비를 보장 받을 수 있습니다.


세번째는 암, 소아뇌출혈, 질병장해등을 보장하는 진단비 입니다.

우리가 아프면 검사를 합니다. 검사후 병을 진단 받으면 진단비를 먼저 받습니다.

 

이 진단비로 경제활동 중지로 인한 생활비와 더 좋은 치료를 위한 선택 진료비, 간병비, 요양자금을 대비해야 합니다.

치료후 장애가 남으면 후유장해로 또 한번 보장을 받아야 그 이후 발생하는 여러 비용을 대비 할 수 있는 것이죠!


이렇듯 보험도 우선 순위가 있습니다.

우리가 우선적으로 준비해야 할 것은 실비 > 태아특약 > 진단비의 순서입니다. 나머지는 더 받기 위해 추가하는 것입니다.

 

1~3번은 필수이고 4~6번은 선택사항입니다.

같은 보험인데 보험료가 다른 이유는 1~6번을 다 넣느냐 1~3번까지만 하느냐에 따라 달라지는 것입니다.

그래서 같은 보장 다른 돈이 되는 것이죠.

 


 

가입시기 체크 하세요


가입은 빨리 해야 합니다. 가급적 16주 이내로 하시고 늦어도 21주 6일까지 가입을 해야 온전한 태아보험을 준비할 수 있기 때문입니다.

태아 특약은 21주가 넘어가면 가입을 할 수 없습니다.
 
[임신중 피 비침,임신성 고혈압,임신성 당뇨,기형아 검사후 이상]등의 결과가 나오면 가입 자체가 어려워 진다는 사실을 알아야 합니다.
어떤 보험이든 심사라는 것을 통해 가입을 받아줄지 말지 결정합니다.
 
우리가 원한다고 무조건 가입할 수 있는 것이 아니라는 거죠!
태아와 산모의 건강상태가 이상없을 때 받아주기 때문에 가급적 16주 이전에 준비하시고 12주 1차 검사전 가입을 하는 것이 가장 안전합니다.
 

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예정일이 확인되는 순간부터 22주까지 가입 가능하다!
 


보험사 추천

 
단태아-현대해상,메리츠화재,KB손해 
쌍둥이-현대해상,삼성화재
시험관,인공수정-현대해상,KB손해
 
1. 선천성 질환등 보장이 좋아야 합니다.
2. 보험금 지급시 이것 저것 따지지 않고 원활하게 혜택을 받을 수 있어야 합니다.
3. 같은 조건이면 보험료가 저렴해야 하고
4. 인수조건이 좋아야 합니다.
 
위 4가지 사항을 고려하여 추천하는 것이며 모든 회사를 다 비교하는 것은 현실적으로 어렵습니다.
 

 

순수보장형과 만기환급형 선택은?

 
만기 환급형과 순수보장형(소멸형)으로 나누어 집니다.
순수 보장형은 저렴합니다. 대신 만기(보험이 끝나는 시점)에 돌려 받을게 없고, 만기 환급형은 비싸지만 만기에 환급을 받을 수 있습니다.
 
그런데 원금만!! 환급해줍니다!!
태어나서 30년뒤 혹은 100세에 환급이 되기 때문에 저렴하게 소멸성으로 하고 차액을 저축하세요.
 
환급형은 여러분이 보험사와 설계사의 주머니를 두둑하게 챙겨주는 것 밖에 안됩니다.
 
<순보장형>

소멸.png

 

순수보장형은 적립보험료가 최소로 되어 있어야 합니다. 28원이 최소여서 어쩔 수 없이 들어가 있지만 가끔은 10원 이하로도 가능합니다.


<만기환급형>

만기.png

 

만기환급형은 순수보장형과 달리 적립보험료가 추가되어 있습니다. 환급율은 99%이지만 이게 확정이 아닙니다.

예상환급률이기 때문에 실제 수령액은 보다 작습니다. 적립금을 쌓아주는 이율이 변동이율이기 때문입니다.

 

적립보험료는 쉽게 저축보험입니다.

저축보험은 사업비+설계사의 수수료를 빼고 나머지 차액만 적립을 하기 때문에 고객은 손해를 볼 수 밖에 없는 구조임을 알아야 합니다.

 

어쩌면 원금에도 못 미치는 금액이 될 수 있으며 보장보험료는 순수보장형이든 만기환급형이든 100% 동일합니다.

만기환급형도 보장보험료는 소멸된다는 사실 알고 계시나요? 저라면 순수보장형으로 선택하고 차액은 적금을 넣겠습니다.

 

 

30세 와 100세 선택은?

 

30세 이전에 병이 생겨 다른 보험으로 가입할 수 없을지도 모르는데... 라는 걱정에 처음부터 긴~ 보장으로 한번에 끝내려는 것은 같은 부모 입장에서 충분히 이해갑니다.

맞습니다. 보험은 어쨌든 길 수록 좋은게 사실이니까요.

 

하지만 자녀 나이 30세쯤 보험을 또 가입해야 한다는 사실은 알고 계시나요?

화폐가치는 하락하고 병원비는 증가합니다. 이 차이를 하나의 보험으로 절대! 메꿀수 없습니다.

 

30세를 전후로 독립하는 시기쯤에 맞춰 다른 보험을 추가 해야합니다. 

그래야만 향후 80세나 100세까지 대비할 수 있는 것입니다.

 

비싸게 가입하는 분들은 대부분 리모델링을 하거나 해지를 합니다.

해지는 보험사는 이득이지만 고객은 손해일 수 밖에 없어요!

그럼에도 나는 길게 보장받고 싶어. 10만원이 넘어가도 괜찮아! 이런 분들만 80세로 추천합니다.

 

우리가 태아보험을 가입하는 이유는 5-60대 이후에 걸리는 뇌졸중, 협심증, 치매를 대비하는 것이 아니라 뱃속에 있을 때 발생한 선천성 질환 과 출생후 성장기 질환, 청소년기를 거쳐 성년이 되는 때까지의 보장임을 알아야 합니다.

50대 60대에 걸리는 뇌졸중, 치매, 골다공증, 관절염을 대비하는 것이 아니죠!

 

저라면 실비만 100세로 가입하고 계약전환이라는 것을 활용하겠습니다.

100세로 할 비용을 30세로 저렴하게 준비하고 차액을 모았다 자녀에게 물려주는 것이 더 현명하지 않을까요?

 

▶ 계약전환 제도란? [[ 클릭 ]] ◀

  

최신 비교자료.png

 

 

상기 조건은 매월 변경 될 수 있음을 알려 드립니다.

 

 

 

설계는 어떻게 해야 할까?

 

고객님의 질병은 약관상 면책 사유입니다. 죄송합니다. 가입되어 있지 않아 보장해줄 수 없습니다.

 

이런 상황이 비일비재 합니다.

왜 그럴까요? 같은 회사 상품을 가입했는데 나는 더 비싸고 정작 혜택을 받지 못 하는 걸까요?

그 이유는 특약 구성 때문입니다.

 

비싸다고 절대적으로 좋은 보험이 되는 것도 100세로 해야만 올바른 가입방법이 되는 것이 아닙니다.

또한 특약이 갯수가 많다고 보장이 잘되는 것도 아닙니다.

필수사항을 얼마나 잘 가입했느냐 입니다. A는 뇌출혈로 가입했고 B는 뇌졸중으로 가입을 했을 때 뇌경색을 보장 받을 수 있는 사람은 B입니다.

 

즉, 필수사항을 얼마나 넓은 범위로 가입했느냐 이게 중요한 것입니다.

 

설계사들은 비싸게 가입을 시켜야만 시간과 노력을 들인 것 만큼의 보상을 받을 수 있습니다.

단 시간내 많은 수수료를 받으려면 비싸게 팔아야 하고 공부는 하기 싫으니 약관을 이해 못해 불필요한 특약을 최대한 많이 구성해 보험료는 높은데 필요할 때 혜택을 받지 못하는 상황이 발생하는 것이죠.

 

예를 들면 기본계약인 상해후유장해는 교통사고를 포함한 모든 장해를 보상 해줍니다.

교통상해후유장해는 교통사고시에만 해당 되며 비탑승중은 버스나 택시등에 탑승을 하지 않은 상태에서 발생한 영구적 후유장해가 남았을때 보장합니다.

 

그렇다면 굳이 나눌 필요 없이 상해후유장해 하나만 넣어도 모든 범위의 장해를 커버 할 수 있게 되는 것이죠.

 

골절진단비는 모든 골절을 보상 해줍니다.

5대골절은 머리뼈, 목뼈, 허리뼈, 골반뼈, 대퇴부뼈의 5가지 부위만 보상 해주기 때문에 불필요하게 2가지를 모두 구성할 것 없이 골절 진단비 하나만 넣으면 되는 것이죠.

 

입원비도 마찬가지 입니다.

질병입원비는 1-10일, 1-60일, 180일을 보상하는 3가지의 종류가 있습니다. 180일을 하나만 넣어도 됩니다.

 

이렇게 명칭이 조금씩 달라 범위가 다를 것 같지만 실제론 보험료를 조금이라도 높이고자 하는 보험사의 수단이라고 볼 수 있습니다.

 

여러분은 설계서를 볼 줄 알아야 합니다.

 

■ 올바른 설계 방법
 

최신 올바른 설계.png

 

 

 

위 조건은 제가 생각하는 기준입니다.

다시 말씀 드리지만 보험의 정답은 없습니다.
모든 담보는 넣을 수도 뺄 수도 있으니 제시한 위 기준을 바탕으로 본인의 생각데로 변경 하면 됩니다.

 


 
< 총정리 >

 

 1. 저렴하게 하자! 보험료를 정하고 그에 맞는 설계서를 요청하라!

1. 21주 6일 이전에 가입하자! 12주 이전 늦어도 16주 이내가 가입하는데 딱! 좋은 시기이다.
2. 단태아-현대,메리츠,KB / 쌍둥이-현대,삼성 / 시험관,인공수정-현대해상이 좋다!
3. 실비 100세,건강보험 30세로 하여 가성비를 높이고 5-6만원대 보험료가 적당하다!! 비용부담이 없다면 80세로 추천한다!
4. 소멸성으로 하자! 환급형은 보험료만 높이고 원금 찾는 시기는 만기시점이며 설계사와 보험사가 수수료를 떼가고 있다!!
5. 불필요한 담보,중복되는 담보는 제외하고 꼭 필요한 담보만 구성하여 최적화된 보험으로 준비하자!
6. 핵심이 중요하다! 우선순위는 실비> 태아보장 > 진단비 > 입원비 > 수술비이다.

7. 계약전환을 활용하면 100세 보장으로 연장할 수 있다!


 
상기 내용 외에도 아셔야 할 사항과 주의점은 더 많습니다.

소중한 우리 아이를 위해 알아보고 준비하는 보험이므로 좀 더 세밀하고 꼼꼼히 살펴 후회되지 않게 하셧으면 하며 제안서나 문의사항은 아래 배너 클릭하여 몇 가지 작성 하여 주시거나 카톡이나 전화로 문의시 더 빠른 안내 받을 수 있습니다.

소중한 임신 축하드리며 순산하시길 기원합니다.

 

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[ 주소복사 http://www.ppomppu.co.kr/zboard/view.php?id=pmarket&no=254947 ]

질렀어요

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