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태아보험 절대로 비싸게 가입하지 마세요!! [2018년 태아보험 가입방법 총정리 및 7가지 꿀팁]
분류: 보험
이름: 보험친구


등록일: 2018-11-09 12:46
조회수: 184 / 추천수: 0
링크: http://me2.do/FhIVnsO4

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태아보험 가입시 꼭! 알아야 할 6가지!!

                          


 

안녕하세요~ 보험친구 이창훈 입니다.

태아보험은 선택 할 수 있는 담보(특약) 갯수만 해도 100여개가 훌쩍 넘어가고 어디에서 부터 손을 대야 할지 막막 할 것입니다. 설계를 어떤 방향으로 잡아야 하며 회사별로 어떤 장점이 있는지 알려 드릴테니 이 글을 순서대로 읽어 보시면 도움이 될 거라 생각합니다.

 

설계서를 볼 줄 아는 안목이 있어야 하는데요. 회사별 장,단점, 설계방법, 가입요령, 만기설정, 소멸성 과 환급형의 차이등등 가입방법 7가지를 정보를 알려 드리겠습니다.


Part 1 : 태아보험이란?

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위와 같은 구조가 태아보험인데요.어린이 보험에 선천성질환 특약(담보)을 추가하면 태아보험이 되는 것이죠!

복중에 있을때 준비한다고 하여 "태아보험" 이라고 하는데요. 출생후 선천성 질환, 출생과정중 발생하는 장애와 성장기 질환의 위험을 보장해줍니다.

 

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일부 설계사들이 1-2년뒤 가입한 태아보험을 정리하고 어린이 보험으로 갈아타자고 제안하는 경우가 있다고 하는데요. 위에서 설명 한 것처럼 어린이 보험에 선천성질환 보장을 추가한 것이 태아보험이기 때문에 출생후에는 어린이 보험이 되는 것입니다.

일부 설계사들의 양심없는 영업행위는 근절이 되어야 합니다. 오로지 본인 수당만 챙기고자 하는 것이니 주의 하세요.

 

■ 보장하는 손해는?

 

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위 내용은 대표질환이며 이 외 많은 질환이 있습니다.


Part 2 : 가입시기는?


빠를 수록 좋습니다.가급적 16주 이내 늦어도 21주 6일까지 가입을 해야 온전한 태아보험을 준비할 수 있기 때문인데요.

태아 특약은 21주가 넘어가면 가입을 할 수 없고 [임신중 피 비침,임신성 고혈압,임신성 당뇨,기형아 검사후 이상]등의 결과가 나오면 가입 자체가 어려워 집니다.

 

어떤 보험이든 심사라는 것을 통해 가입을 받아줄지 말지 결정하는데요. 태아와 산모의 건강상태가 이상없을때 받아주기 때문에 가급적 16주 이전에 준비하시고 12주 1차 검사전 가입을 하는 것이 가장 안전합니다.


■ 회사별 가입시기


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■ 예정일이 확인되는 순간부터 21~22주까지 가입 가능하다!

■ 22주가 넘었다 해도 태아특약은 안되지만 나머지는 모두 가입되기 때문에 그래도 준비하자! 실비가 선천성 질환을 보장해주고 뇌병변만 제외 되기 때문에 뇌병변 특약을 넣을 수 있는 현대해상으로 하면 된다!

Part 3 : 보험사 선택은?   

       
■ 단태아-현대해상,메리츠화재,KB손해
■ 쌍둥이-현대해상,삼성화재
■ 시험관,인공수정-현대해상,KB손해
 
1. 선천성 질환등 보장이 좋아야 합니다.
2. 보험금 지급시 이것 저것 따지지 않고 원활하게 혜택을 받을 수 있어야 합니다.
3. 같은 조건이면 보험료가 저렴해야 하고
4. 인수조건이 좋아야 합니다.

위 4가지 사항을 고려하여 추천하는 것이니 오해 없으셧으면 하구요. 아무리 좋은 보험이라도 보험금을 받을 때 이것저것 따지게 되면 정말 힘들게 되므로 우선 순위는 지급율과 회사 인지도를 고려 하였습니다.

Part 4 : 순수보장형과 만기환급형


순수 보장형이 좋습니다.
만기 환급형과 순수보장형(소멸형)으로 나눌 수 있는데요. 순수 보장형은 저렴한 대신 만기(보험이 끝나는 시점)에 돌려 받을게 없고, 만기 환급형은 조건은 같지만 비싸고 만기에 환급을 받을 수 있는데요. 원.금만!! 환급해줍니다!!
태어나서 30년뒤 혹은 100세에 환급이 되기 때문에 저렴하게 소멸성으로 하고 차액을 저축하는 편이 유리하세요.
 
■ 순수보장형 과 만기환급형 선택은?


순수보장형 : 만기에 돌려 받을게 없는 대신 저렴함


만기환급형 :  보험기간이 끝나는 만기에 납부한 보험료를 돌려 받지만 순수보장형 대비 비싼 단점이 있음


보장보험료 : 보험금을 지급해주기 위한 보험료( 만기환급형이든 순수보장형이든 동일해요 )


적립보험료 : 만기에 돌려 받기 위해 추가로 더 내는 보험료(변동이율로 이자 발생 및 현재 이율 2.5% - 사업비 차감)


합계보험료 : 보장보험료 + 적립보험료


적용보험료 : 보장보험료 + 적립보험료 + 할인보험료등 실제 납부할 보험료


예상만기환급율 : 보험이 끝나는 만기에 돌려 받는 납부금액 기준 환급율



<순보장형>


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<만기환급형>


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적립보험료만 다르고 나머지는 다 같음을 확인 할 수 있는데요. 적립보험료는 쉽게 저축보험료입니다. 사업비+설계사의 수수료를 떼가는 구조이고 변동이율이라 만기에 원금이 안될 수도 있으니 가급적이면 순수보장형으로 하고 차액은 저축보험이나 적금을 넣는 것이 좋다고 보여집니다.
 
 

Part 5 : 30세 와 100세 중 선택은?

 

30세 이전에 병이 생겨 다른 보험으로 가입할 수 없을지도 모르는데... 라는 걱정에 처음부터 긴~ 보장으로 한번에 끝내려는 것은 같은 부모 입장에서 충분히 이해가는 부분입니다. 맞습니다. 보험은 어쨌든 길 수록 좋은게 사실이니까요.

하지만 자녀 나이 30세쯤 본인 스스로 보험을 또 가입해야 한다는 사실은 알고 계시나요화폐가치는 하락하고 병원비는 증가하여 그 차이를 하나의 보험으로 메꿀수 없고 30세를 전후로 독립하는 시기쯤에 맞춰 다른 보험을 추가 해야만 향후 80세나 100세까지 크고 작은 질병 구분없이 대비를 잘 할 수 있게 됩니다.

 

그런데 처음부터 100세로 하면 굉장히 비싸기 때문에 부담되어 보장을 줄이는 것을 많이 봐왔는데요.

그렇게 가입하면 소소한 질병은 대비할 수 있지만 중중질환이나 장애 같은 병원비가 많이 들어가는 상황에선 부족할 수 있습니다.

 

저라면 실비만 100세로 건강은 30세로 하여 더 좋은 조건으로 저렴하게 가입한 뒤 여유 발생된 보험료를 저축하여 물려 주겠습니다. 50대, 60대 이후에나 걸리는 뇌졸중중, 협심증이나 80세 전후로 걸리는 치매등을 대비하려고 태아보험을 가입하는 것이 아니지 않을까요?               

 

■ 동일 조건 보험료 비교

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■진단비만 길게 해주고 싶다면?
 

실비는 100세, 건강보장은 30세로 하는 것이 좋은건 알겠는데... 그래도 중간에 병이 걸리면 어쩌지? 라는 찜찜함이 남아 있다거나 진단비만이라도 길게 구성해 가입해주고자 하시는 분들은 무해지환급형 보험으로 암,뇌,심장질환만 90세정도로 구성해주면 저렴하게 준비할 수 있습니다.


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Part 6 : 설계는 어떻게 해야 할까?                 


설계를 어떻게 하느냐에 따라 보험이 필요할 때 도움을 받을 수도 있지만 아무리 비싸게 가입한다 해도 아무런 도움을 받지 못해 보험은 사기야~ 후회 하는 경우가 다반사 입니다. 그렇다면 왜 그럴까요? 같은 회사 상품을 가입했는데 나는 더 비싸고 정작 혜택을 받지 못 하는 걸까요? 그 이유는 특약 구성 때문입니다.

 

비싸다고 좋은 보험이 절대 아니구요특약이 많다고 필요할때 마다 도움을 받을 수 있는 것도 아닙니다. 설계사들은 비싸게 가입을 시켜야만 시간과 노력을 드린 것 만큼의 보상을 받을 수 있는데요. 단시간내 많은 수수료를 받으려면 비싸게 팔아야 하고 공부는 하기 싫으니 약관을 이해 못해 불필요한 특약을 최대한 많이 구성해 보험료는 높은데 필요할때 혜택을 받지 못하는 상황이 발생하는 것이죠.

 

예를 들면 기본계약인 상해후유장해는 교통사고를 포함한 모든 장해를 보상 해줍니다. 교통상해후유장해는 교통사고시에만 해당 되며 비탑승중은 버스나 택시등에 탑승을 하지 않은 상태에서 발생한 영구적 후유장해가 남았을때 보상하게 됩니다.

그렇다면 굳이 나눌 필요 없이 상해후유장해 하나만 넣어도 모든 범위의 후유장해를 커버 할 수 있게 되는 것이죠.

 

골절진단비는 모든 골절을 보상 해줍니다. 5대골절은 머리뼈, 목뼈, 허리뼈, 골반뼈, 대퇴부뼈의 5가지 부위만 보상 해주기 때문에 불필요하게 2가지를 모두 구성할 것 없이 골절 진단비 하나만 넣으면 되는 것이죠.

 

입원비도 마찬가지 입니다. 질병입원비는 1-10일, 1-60일, 180일을 보상하는 3가지의 종류가 있습니다. 180일을 하나만 넣어도 됩니다. 이렇게 명칭이 조금씩 달라 범위가 다를 것 같지만 실제론 보험료를 조금이라도 높이고자 하는 보험사의 수단이라고 볼 수 있습니다. 결론은 설계사에게 맞기지 말고 설계서를 볼 줄 아는 눈을 기르는 것이 필요하다고 생각합니다.

 

■ 올바른 설계 방법!!

 

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위 조건은 제가 생각하는 기준입니다.다시 말씀 드리지만 보험의 정답은 없고 모든 담보는 넣을 수도 뺄 수도 있으니 제시한 위 기준을 바탕으로 본인의 생각데로 변경 하면 됩니다.

 

총정리

1. 21주 6일 이전에 준비하자! 가급적이면 12주전 늦어도 16주 이내가 가입하는데 딱! 좋은 시기이다!!
2. 단태아-현대,메리츠,KB / 쌍둥이-현대,삼성 / 시험관,인공수정-현대해상이 좋다!!
3. 실비 100세,건강 30세로 하여 가성비를 높이고 5-6만원대 보험료가 적당하다!! 100세로 하고 싶다면 진단비만 90세로 추가하면 된다!!
4. 소멸성으로 하자! 환급형은 보험료만 높이고 원금 찾는 시기는 만기시점이며 설계사와 보험사가 수수료를 때가고 있다!!
5. 불필요한 담보,중복되는 담보는 제외하여 가성비를 또 한번 높이자!
6. 핵심이 중요하다! 태아보험의 핵심은 실비+태아관련 특약+입원비+암진단비+뇌질환 진단비+장해진단비이다!
7. 30세가 싫다면 80세~90세로 하는 것이 좋다! 100세는 보험사와 설계사만 이득이며 보험료를 높게 내는 것이다! 물론 정답은 없다!! 

-ps-
 
상기 내용 외에도 아셔야 할 사항과 주의점은 더 많습니다.
소중한 우리 아이를 위해 알아보고 준비하는 보험이므로 좀 더 세밀하고 꼼꼼히 살펴 후회되지 않게 하셧으면 하며 제안서나 문의사항은 아래 배너 클릭하여 몇 가지 작성 하여 주시거나 카톡이나 전화로 문의시 더 빠른 안내 받을 수 있습니다.
소중한 임신 축하드리며 순산하시길 기원합니다.

 


 

하단 배너 클릭시 신청서 작성 페이지
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