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2018년 비갱신형암보험 총정리[가입요령,추천상품,만기선택,진단비선택,납입면제,순수보장형과 만기환급형,가성비 높이는 방법]
분류: 보험
이름: 보험친구


등록일: 2018-07-12 14:12
조회수: 221 / 추천수: 0
링크: http://me2.do/FhIVnsO4

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암보험 가입시 꼭! 알아야 할 7가지!!

가입요령,추천상품,만기선택 방법,진단비 선택,납입면제,순수보장형과 만기환급형 차이,가성비 높이는 방법

 


 

암보험은 종류도 많고 보험사별 장,단점도 다양해서 어떤게 좋은지 판단을 내리기 어려우실 겁니다.가입할때 알아두면 도움이 되는 7가지 정보를 드리겠습니다.

 

특히 20%~30% 저렴한 암보험도 안내 드릴게요!

 

보험은 20년이상 길게 납부해야 되고 잘못 가입해서 해지하면 손해만 보는 구조여서 처음 가입시 꼼꼼히 따져보고 결정 하셔야 후회하지 않습니다.어렵더라도 대충 결정하지 마시고 제대로 준비하셧으면 합니다

 

암보험이란?

 

"의사가 암이다" 라는 진단 내리면 1천만원~1억원까지 정해진 금액을 지급 받을 수 있구요.

일시금 이나 생활비 형식으로 보험금을 받아서 치료비,생활비,간병비,요양비 로 활용하는데 목적을 두고 있습니다.실비처럼 실제 치료비를 보상하는 것이 아니기 때문에 진단금 크기와 보장하는 범위가 가장 중요한데요.여러개의 보험이 있어도 중복으로 지급 받을 수 있고 미래에 발생하는 신종암,희귀암도 보장합니다

 

■ 암보험의 핵심은?

 

핵심은 "진단비" 입니다.암보험은 진단비,입원비,수술비,방사선치료비로 나누어지는데요.

입원비는 입원을 해야하고 수술비는 수술을 하고 나서 병원비가 발생되어야만 보장 받을 수 있는 반면에 "진단비" 는 치료 유무 상관없이 진단시 선지급을 받기 때문에 부담 없이 치료를 시작 할 수 있고 더 좋은 치료를 선택적으로 할 수 있는 기회가 생깁니다.

또한 암치료중 발생하는 경제적 손실도 보완해야 되므로 수술과 입원을 해야만 지급해주는 담보 보다 진단시 일시금으로 주는 담보 위주로 구성하는게 좋습니다.

 

어떤 분은 암수술비,입원비를 넣고 진단비를 1-2천만원으로 낮게 설정하는 분들이 있는데요.절대로 좋은 설계 방식이 아닙니다.입원비,수술비는 빼서 진단비를 높이는 비용으로 활용하세요.

요즘은 입원도 길어야 한달 이상 안해주고,수술을 여러번 하지도 않습니다.

     

    실비도 암치료비를 보상한다!

     

    암도 질병이기 때문에 실비에서 각종 치료비,입원비등을 연간 5천만원 한도로 보장 받을 수 있습니다.실비가 있는 분들은 더더욱 "암직접치료입원비"등 치료비 담보를 넣을 필요 없어요!

     

    진단비는 얼마나?

     

    진단비는 가급적 크게 선택하는 것이 좋습니다.보통은 3천만~5천만원을 권장하고 있는데요.

    암치료비는 국가암정보센터 자료에 의하면 평균 2~3천만원이 들고 암 종류에 따라 4~6천만원까지도 필요하다고 합니다.그런데 84%가 실직을 하기 때문에 생활비도 필요합니다.즉,다다익선인데요.비싸기 때문에 많은 금액을 한번에 가입하기란 쉽지 않습니다.그래서 가성비도 좋고 20~30% 저렴한 무해지환급형 암보험을 추천합니다. 

     

    20~30% 저렴하게 가입하기!!   

     

    암보험은 일반형무해지환급형(저해지형) 두가지가 있습니다.

    표준형은 그 동안 우리가 안내 받고 가입했던 보험이고 무해지환급형은 얼마전 부터 판매 시작된 암보험인데요.표준형 처럼 비갱신 조건,생식기암 100% 지급,납입면제 기능등 조건은 이전과 동일하거나 더 좋으면서 20~30% 저렴한 장점이 있습니다.

    저렴한 이유는 납입하는 기간 안에 해지시 해약환급금이 없기 때문인데요.중도에 해지하려고 가입하는 것이 아니기 때문에 조건은 같지만 저렴한 무해지환급형이 유리합니다.단,납입이 끝난 이후 해지하면 환급금이 표준형 보다 더 높은 특징이 있습니다.

     

     

    ■무해지환급형을 판매하는 회사는?

     

    6월 1일자 부터 농협이 추가 되었습니다.30대 이하자는 비교 상품이 있겠으나 30대 초과자는 가장 좋을거 같네요.


    <7월 1일자 업데이트>

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    ■ 생식기암,대장점막내암 100% 지급형으로 하세요!
     
    점점 손해율이 높아짐에 따라 보험사들이 생식기암과 대장점막내암 보장금액을 축소하고 있습니다.환경적,식습관등의 요인으로 발병율이 증가하기 때문인데요.제가 소개해드리는 상품 모두 100% 지급하기 때문에 안심하셔도 됩니다.
     
     

    고액암 추가 해야 할까?

     

    선택사항입니다..넣어도 되고 빼셔도 되는데요.

    고액암이란 식도,췌장,백혈병,뼈암,뇌암 등 고액 치료비가 들어가는 암일때 추가로 더 보장 해주는 담보입니다.그런데 전이암,이차성암은 보장하지 않기 때문에 반쪽짜리이기도 하고 800여종의 암중에서 5-10가지만 더 받는 것이라 효율이 떨어질 수 있습니다.

    차라리 최초암을 더 크게 받을 수 있는 비용으로 전환하는 것이 좋을 듯 싶습니다.그러나 일반암을 3천만원 정도로 설정한다면 추가하는 것을 고려하여 보시기 바랍니다.

     

    ■ 고액암의 종류!!

     

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    가성비 설계 방법은?

     

    기간을 조금 줄이고 진단금을 높이는 방법인데요.암보험은 가입당시 정해진 금액을 보장하기 때문에 시간이 지나면서 화폐가치 하락으로 체감되는 보험금도 줄어들게 됩니다.

    위험대비를 하는 보험을 가지고 화폐가치 운운하는 것이 의미 없을 수 있겠으나 무시할 수는 없다고 생각합니다.

    지금 1천만원은 20년뒤 54% 수준이기 때문인데요.50년 뒤는 현재 가치 대비 10분의 1 정도 된다고 합니다.하지만 병원비는 증가하게 되겠지요.증가하는 병원비와 하락하는 화폐가치를 고려한 구성이 필요하다고 생각합니다.

     

    ■ 결론은 보험료가 같다면 진단금이 커야 한다는 것이죠! 아래 예시를 살펴 봐주세요!

     

    ▶80세만기+진단비 5천만원 =100세만기+진단비 3천만원 = 월 5-6만원◀

     

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    선택은 자유지만 진단금이 커야 하지 않을까요? 2016년 국가암정보센터 자료에 의하면 85세 이후엔 암 발병율이 거의 없다고 합니다.

     

    ■ 순수형과 만기환급형 선택은?
     
    순수보장형은 저렴한 대신 보험이 끝나는 시점에 돌려 받을 환급금이 없고,만기환급형이란 보험이 끝나는 시점(만기)에 50%,100%를 환급 받을 수 있지만 비쌉니다.
    만기때 돌려 받을게 없다면 손해라는 생각이 들 수 있으나 솔직히 소멸성이 유리합니다.
    만기 환급은 100세나 80세인 만기 때 돌려 받는 것이기 때문인데요.20년 납입후 돌려 받는게 아니고,화폐가치 떨어지고 나서 100세 때 원금만 환급을 받는 데다가 변동이율로 적립되는 구조여서 실제론 100% 원금이 안될 수 있습니다.
    가장 큰 문제는 보험사와 설계사가 일부 사업비를 때가는 구조이기 때문에 차라리 차액을 저축하는 편이 훨씬 이득입니다.
     
    가입요령 총정리 7가지 방법
    1. 진단비는 3~5천만원 이상으로 설정하고 수술비,입원비는 빼서 절약하거나 그 보험료로 진단금을 높이자!
    2. 무해지환급형으로 20~30% 저렴하게 가입하자!
    3. 남성암,여성암,대장점막내암도 100% 지급하는 보험사로~
    4. 가성비를 높이자! 100세를 고집하지 말고 80세나,90세로 조정하여 발생된 여유 보험료로 진단금을 높이자!
    5. 고액암은 일반암 3천만원 이하일때 추가하되 5천만원 이상으로 설정한다면 빼도 좋다!!
    6. 소멸성으로 하자! 환급형은 보험료만 더 내고 남보다 비싸게 가입하는 것이며 설계사와 보험사가 수수료를 떼가고 있다!!
    7. 60대 이하자는 무.조.건!! 비갱신형으로 하고 60대 미만자는 20년 주기 갱신형으로 하되 갱신 주기를 길게 하자!!
     
    -ps-
     
    직업,나이,성별에 따라 보험사 선택을 잘 하면 가성비 있게 좋은 암보험을 가입할 수 있습니다.
    제안서나 자세한 사항을 설명듣고자 하시면 아래 배너 클릭후 몇가지 작성해서 신청서 남겨 주시구요.카톡이나 전화 주시면 더욱 빠른 안내 받을 수 있습니다.

     


     

    하단 배너 클릭시 신청서 작성 페이지
    ▼▼▼ 

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