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안녕하세요~
나에게 가장 적합한 보험을 함께 만들어 드리는 보험상담실입니다.
실손의료비는 모두 준비하셨나요?
혹시나 아직 준비가 안 되어있다면 평생 살아가면서 아프거나 다쳤을 때
내가 쓴 병원비용을 되돌려 받는 단독실손의료비보험은 필수로 준비해 주셔야 합니다.
허나, 이것으로 끝나면 좋겠지만 실손의료비보험에서는 실제 내가 원무과에서 결제했던 병원비용만을
보상해주기 때문에 이외의 비용지출인 간병비,생활비,요양비,소득상실에 대한 위험 등을 대비하기 위해서는
3대 주요질병에 대한 진단비를 보험을 준비해주시는게 좋습니다.
우리나라 사망원인 1위~3위를 차지하고 있는 암, 심장혈관질환, 뇌혈관질환!
흔히 ‘우리나라 3대 질병’이라고도 부르기도 하며,
성인이 보험을 구성할 때 핵심적으로 보장을 구성해야하는 부분이에요.
<성별 사망원인 순위>
출처 : 통계청 2017년 사망원인통계
3대(암/뇌/심혈관)진단비를 어떻게 만들면 좋을지
전보험사 비교견적 후 보장범위 넓고 보험료을 가장 저렴하게 가입하는 방법을 알려드리고자 합니다.
3대진단비보험 체크 Point
1. 생식기암(자궁,난소,유방,전립선,방광),대장점막내암이 일반암인지
2. 유사암(갑상선암,기타피부암,경계성종양,제자리암)을 3천이상 구성되는 상품인지
3. 뇌경색,뇌졸중,뇌중풍을 포함하는 뇌혈관진단비(I60~69)을 높게 보장하는지
4. 협심증,급성심근경색을 포함하는 허혈심장진단비(I20~25)을 높게 보장하는지
위 조건을 만족하는 상품이어야 합니다!!
일반암 비교안내
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생명보험사
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vs
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손해보험사
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소액암
(남녀생식기암,대장점막내암,유방암,방광암)
유사암
(갑상선암,기타피부암,경계성종양,제자리암)은 일반암에서 제외
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일반암 유무
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유사암
(갑상선암,기타피부암,경계성종양,제자리암)
일반암에서 제외
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2년
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감액기간
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1년
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90일
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면책기간
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90일
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일반암유무에서 꼭 따져봐야 할 점은 소액암까지 일반암으로 보장하는 상품으로 준비해야 됩니다.
유사암은 보통 보험상품마다 보장한도에서 차이가 있기 때문에 보장한도을 높게 구성되는 상품이 좋구요.
보편적으로 유사암보장한도는 암진단금액의 10~20%(최대5백~최대1천까지)까지 설정이 가능하지만
현재 경쟁력 높은 상품들은 최대2천 , 최대3천까지도 가입이 가능합니다.
◆ 뇌혈관질환 & 허혈성심장질환 진단비 보장범위
혈관질환 보장의 경우,
가장 범위가 넓은 뇌혈관진단비, 허혈심장진단비가 중요하며
손해율(%)이 높은 특약으로 보통 보험사에서 뇌혈관,허혈성심장질환진단비를 구성시
연계기준(사망특약 추가/뇌졸중/급성심근경색 연계)이 많습니다.
연계기준이 없는 상품으로 결정하는 방향이 좋습니다.
상품구조
비갱신형이 좋냐? 갱신형이 좋냐? 뭐가 대체 좋은걸까요?
비갱신형은 납입기간을 정하고 80~100세만기까지 보장받는 걸 뜻합니다.
보통 20년납을 많이하고 있구요.
비갱신형은 말그대로 변함없는 보험료로 납입을 마치고 80~100세만기까지 보장받을 수 있습니다.
갱신형은 3년~20년갱신형까지 구성이 가능하는데요
20년 갱신형으로 가입시 20년동안은 보험료 변동이 없지만
20년갱신시점에 보험사 손해율,연령증가에 따라 보험료가 변동이 됩니다.
진단비의 경우 손해율이 높기 때문에 갱신시점에 보험료 인상폭이 엄청 높습니다.
따라서 갱신형상품으로 준비하신다면 우선적으로 비갱신형 진단비금액이 적정선으로
준비되어 있고 보장한도을 높게 희망하실 때 저렴하게 갱신형으로 구성하세요.
갱신형으로만 보험을 가지고 가기에는 위험보험료가 너무 높습니다.
갱신시점 전에 진단을 받게 된다면 확실히 저렴한 보험료로 많은 보장을 받을 수 있겠지만
진단비의 경우 보통 50~60대에 발병률이 높으므로 갱신형으로만 준비하시면
갱신보험료에 부담을 느껴 비갱신형으로 갈아타실려고 해도
병력사항 떄문에 보험가입에 제한이 될 수 있습니다.
순수보장형 vs 만기환급형 vs 무해지환급형
순수보장형,미해지환급형은 만기시 환급금이 전혀 없는 상품이고
미해지환급형은 납입기간 도중에 해지시 환급금이 전혀 없는 대신에
순수보장형보다 30%이상 저렴한 보험료로 가입이 가능합니다.
만기환급형은 순수보장형 + 적립보험료(최대99.9%)로 설정이 가능합니다.
만기환급형은 보장만기가 끝나는 80세~100세만기 시 환급을 받기 때문에 무의미하다고 보시면 됩니다.
더욱이 적립보험료가 그대로 적립이 되는게 아니라 사업비 차감이 되면서
적립이 되기 때문에 보험가입자에게 불리한 구조입니다.
따라서 무해지환급형으로 준비하는 방향이 좋습니다.
내용을 보시고 궁금하신 점 있으시거나 설계안 받아보고 싶으시면
늦은시간에도 상담가능하오니 부담갖지 말고 연락주세요^^
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